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家庭财富的法律风险及管理含备注71页.pptx

  • 更新时间:2018-12-19
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之前相信大家通过之前的财报分析课程对自己的家庭财务现状有了一定的认知,那么现在?我想大家站在一个静止的时间点上,就在这一刻,我们稍微回顾一下,在你自己真实的家庭中,你的资产的体量大概是多少,对你目前所持有的财富的总量这个数字写下来。完成之后,把你的资产乘以十倍,这个数字已经是你财富的体量,那么我们来考虑这么几个问题:在你的翻了十倍之后的财产里面都可能包含什么样的财富种类?你对这些财产会有一些什么样的担忧?你在未来希望哪些人和你共享这些财富?

刚才大家说了很多不同的答案,为什么我们今天要做这个动作,因为我们所接触的客户,他的资产很有可能就是我们现有资产的十倍、甚至是百倍,所以我们要想和客户顺利的沟通,就一定要知道他们在想什么,他会面临什么切切实实的问题。所以说,对于财富的很多观念,其实我们都是需要去思考和理解的,如果在你现在财富的基础上再翻十倍,一百倍,你考虑会增加什么新的问题,现在很多人的财富已经是上千万上亿了,到这个时候,我们所考虑的问题又是什么呢?当你的财富变得不一样之后,你所看待问题的视角,看待财富的方式必然要同步发生变化。否则的话,我们的财富走的很远,我们的意识跟不上我们的财富,那我们就落后了。

我们现在用一张很形象的图片来回答刚刚的几个问题,这其实也是人们对财富的内心的四个诉求。第一个诉求:是希望他能够变大,比如你现在的家庭财富翻十倍之后可能有的人还不满意,再翻十倍呢?就会满足一些,所以本质上我们对于财富的放大,这是一个最普遍的内心动力和诉求,背后的意义代表的是想更好的生活。第二个诉求:变大之后我们希望什么呢?我们希望这个财富能够始终属于我。如果你的财富随时面临着会被剥夺的风险,你还有没有动力去创造更大的财富?答案是否定的,因为在战争动乱的环境之下,人们是没有什么动力去创造财富的,因为创造下来也留不住,所以大家就得过且过。那么在这样的一个相对安定的环境里面,我们会对自己财产的权属要明确,即这个财产就是属于我的,不管是从法律的权属还是财务的角度,他都能够是属于我自己的。我有能力去支配,掌控,使用和规划,让它为我来服务。

第三个诉求:因为人的生命都有限?每个人总会有生命终结的那一天,到那个时候我们就希望这个财产能够属于我的家族,能够惠及我最亲近的人,这就是传承的层面。第四个诉求:当我们的财富足够庞大的时候,我们希望财富是更多人的,能够为更多人创造更好的生活,大家来回想一下人们对财富最核心的诉求是不是可以囊括在这四个范畴里面。所以对于财富,我们希望他能保值增值,希望他是安全的,权利是明确的,希望能够好的传承,希望能够为整个的社会创造更大的价值,这是我们每个人对于家庭财富层面的理解,不管是现在的家庭还是资产翻倍之后的家庭,其实都在这个范畴。那么,今天我们主要讲这个范畴之中的安全和传承相关内容。我们都知道在财富保全和传承方面,保险的意义是非常重大的。因为保单被非常明确的提出来两个属性。首先保单从价值角度来说,它是一种财产,不但可以共享,也可以被分割。另外从法律角度来说,保险是一种制度,这种制度是在法律中构建,通过与保险公司共同签订合同所形成,这个制度使它就有了可规划和设计的空间。

什么是法商法商的定义:law quotient 简称LQ,法治商数,对法律的认知程度及利用法律解决问题的能力。法商的运用:已经影响到法务咨询、金融、保险、财务、企业管理的方方面面,基于法律基础的民事行为和经济行为往往更高效、更有规划性并更能充分实现当事人的权益诉求。保险法商:涉及的范围包括资产保全、资产传承、婚姻风险规避、政策风险规避、资产保值增值、健康财务规划等。


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